1. เครดิตไม่ดีมาก่อน (ประวัติการเงินเสีย)

ธนาคารจะตรวจสอบประวัติการชำระหนี้จาก เครดิตบูโร หากพบว่า:

• มีประวัติผิดนัดชำระ
• เคยถูกฟ้องร้องหนี้

ก็ไม่แปลกใจเลยค่ะถ้าธนาคารจะมองว่า "คุณเสี่ยง!" ส่งผลให้ธนาคารลดวงเงินกู้หรืออาจปฏิเสธการกู้เลยก็ได้

Proview Tips: อยากให้เครดิตดี ต้องชำระหนี้ให้ครบตรงเวลาอย่างน้อย 6 เดือนนะ และตรวจสอบเครดิตบูโรของคุณเองเพื่อเช็กสถานะก่อนยื่น จะได้ยื่นกู้แบบไม่โดนปัดตก!

2. รายได้ไม่เพียงพอ

พนักงานเงินเดือนเราต้องทำใจนิดนึง ธนาคารเขามองรายได้เป็นหลัก โดยจะคำนวณความสามารถในการผ่อนจากรายได้ต่อเดือน โดยทั่วไปภาระการผ่อนหนี้รวมต้องไม่เกิน 40-50% ของรายได้ จะกู้ได้เท่าไหร่ก็ขึ้นกับเงินเดือนเรานี่แหละ! 

ตัวอย่างเช่น: รายได้ 30,000 บาท/เดือน ธนาคารจะให้วงเงินที่ค่างวดไม่เกิน 12,000 - 15,000 บาท/เดือน หากบ้านที่เลือกต้องผ่อนเดือนละ 20,000 บาท วงเงินกู้ของคุณจะถูกลดลงนั่นเอง

Proview Tips: ถ้ารายได้น้อยไป ลองเสริมรายได้จากงานพิเศษ หาผู้กู้ร่วม หรือปิดหนี้เล็ก ๆ น้อย ๆ ก่อนยื่นกู้ จะได้ดูน่าเชื่อถือขึ้น!

3. ภาระหนี้เดิมสูง

ถ้ามีบัตรเครดิตหลายใบ สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่ออื่นๆ ที่มียอดคงเหลือสูงงง! ธนาคารจะนับหมดนะ! ยิ่งหนี้เยอะ วงเงินยิ่งน้อย!

Proview Tips: ลดหนี้บัตรเครดิตก่อนยื่นกู้ ให้ต่ำกว่า 30% ของวงเงิน จะได้โชว์โปรไฟล์สวย ๆ ให้ธนาคารเห็นว่าเราไม่ใช่คนเสี่ยงค่ะ!

4. รายได้ไม่มั่นคงหรือเปลี่ยนงานก่อนยื่นกู้

ถ้าเพิ่งเปลี่ยนงาน หรือทำงานฟรีแลนซ์ ธนาคารจะมองว่า...อืมม รายได้คุณยังไม่นิ่งนะ!

Proview Tips: อยู่กับงานปัจจุบันเกิน 6 เดือน แล้วมีสลิปเงินเดือนให้ดู จะได้ผ่านง่าย ๆ เลยจ้า!

5. ราคาประเมินทรัพย์สินต่ำกว่าที่ซื้อขายจริง

เอาแล้ว! แม้บ้านจะมีราคาขาย 3 ล้านบาท แต่ธนาคารอาจประเมินมูลค่าเพียง 2.5 ล้านบาท ทำให้คุณได้รับวงเงินตามราคาประเมิน ไม่ใช่ราคาขาย...ทำให้ยื่นกู้ยังไงก็ไม่ได้ตามที่หวัง!

Proview Tips: อย่าลืมเช็คราคาประเมินคร่าว ๆ กับธนาคารก่อนซื้อบ้าน และเลือกบ้านในโครงการหรือที่ธนาคารประเมินมูลค่าตรงกับราคาตลาด หรือให้ Buyer Agent ช่วยดู จะได้ไม่เฟล!

6. เงินดาวน์น้อยเกินไป

อยากได้เยอะไว้ก่อน...แต่ดันวางเงินดาวน์น้อยเกินไป เช่น ต่ำกว่า 10% ของราคาบ้านธนาคารจะมองว่า คุณมีความเสี่ยงสูง จึงอาจอนุมัติวงเงินน้อย แม้ขอเยอะไปเขาก็ลดให้อยู่ดี!

Proview Tips: วางเงินดาวน์ให้ได้ 20% ของราคาบ้าน เพื่อช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสได้รับวงเงินสูงขึ้น

7. เลือกบ้านที่เกินกำลังซื้อ

หากราคาบ้านสูงเกินกว่าความสามารถในการกู้ ธนาคารจะลดวงเงินเพื่อให้สอดคล้องกับศักยภาพการผ่อนของคุณ 

ตัวอย่างเช่น: รายได้ 30,000 บาท อาจกู้ได้วงเงินประมาณ 3 ล้านบาท แต่ดันเลือกบ้านราคา 5 ล้านบาท คุณอาจต้องจ่ายเงินดาวน์ที่สูงขึ้น

Proview Tips: เลือกบ้านที่ราคาสอดคล้องกับรายได้ เช่น ราคาบ้านไม่ควรเกิน 30-40 เท่าของรายได้ต่อเดือน

8. อายุของผู้กู้มีผลต่อวงเงิน

ธนาคารจะพิจารณาอายุของผู้กู้และระยะเวลาการผ่อนชำระ หากผู้กู้อายุมาก ธนาคารจะลดระยะเวลาผ่อน เช่น เหลือ 10-15 ปี ซึ่งทำให้วงเงินกู้ลดลง

Proview Tips: ลองยื่นกู้ร่วมกับผู้ที่อายุน้อยกว่า เช่น คู่สมรส หรือคนในครอบครัว แต่หากอายุคุณยังน้อย แนะนำให้ยื่นกู้ก่อนจะได้ระยะเวลาการผ่อนที่ยาวนานขึ้น