ความฝันของหลายคนคืออยากได้บ้านที่ออกแบบเองได้ทุกจุด ไม่ต้องง้อแบบโครงการ เลือกทำเลได้เอง วางผังห้องได้ตามไลฟ์สไตล์ แต่พอถามว่า "ต้องกู้อย่างไร" หลายคนยังงงอยู่ เพราะการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านมีขั้นตอนที่ต่างจากการซื้อบ้านสำเร็จรูปพอสมควร
Proview Living สรุปขั้นตอนทั้งหมดจากข้อมูลสินเชื่อของธนาคารกรุงไทยมาให้เข้าใจง่าย อ่านจบแล้วรู้เลยว่าต้องเตรียมอะไร และควรเริ่มจากตรงไหน
ทำไมต้องกู้ "ซื้อที่ดิน + สร้างบ้าน" รวมกัน ไม่ใช่แยกกัน
ข้อเท็จจริงที่หลายคนไม่รู้คือ ธนาคารส่วนใหญ่รวมถึงกรุงไทย แทบไม่ปล่อยกู้ซื้อที่ดินเปล่าอย่างเดียว เพราะที่ดินเปล่าไม่มีรายได้ประจำ ธนาคารจึงมองว่าความเสี่ยงสูงกว่า
แต่ถ้ายื่นกู้เป็น "ซื้อที่ดินและปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน" โอกาสได้รับการอนุมัติจะสูงขึ้นมาก เพราะธนาคารมองว่าสิ่งปลูกสร้างทำให้ทรัพย์มีมูลค่าและสามารถประเมินได้ชัดเจนขึ้น
ข้อมูลสินเชื่อเบื้องต้น (ธนาคารกรุงไทย)
| รายการ | รายละเอียด |
|---|---|
| วงเงินกู้สูงสุด | 100% ของราคาประเมินที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง (ขึ้นกับเงื่อนไขผู้กู้) |
| อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง | ประมาณ 5.18–5.36% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา) |
| โปรโมชันพิเศษ | ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก สำหรับลูกค้าบางกลุ่ม |
| ระยะเวลาผ่อนชำระ | สูงสุด 40 ปี |
| การเบิกจ่ายเงินกู้ | ทยอยเบิกเป็นงวดตามความคืบหน้าของการก่อสร้าง ไม่ใช่จ่ายก้อนเดียว |
ขั้นตอนการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้าน ทีละขั้น
- ขั้นที่ 1 — เลือกที่ดินและตรวจสอบให้ชัดก่อน
ก่อนยื่นกู้ ต้องมั่นใจว่าที่ดินที่สนใจสามารถปลูกสร้างได้จริง ตรวจสอบว่าไม่ติดภาระผูกพัน ไม่อยู่ในเขตป่าสงวนหรือพื้นที่ควบคุม และโฉนดถูกต้องพร้อมโอน หากไม่แน่ใจ ProView Living ช่วยตรวจสอบเบื้องต้นให้ได้ก่อนตัดสินใจ
- ขั้นที่ 2 — เตรียมแบบแปลนและใบเสนอราคาจากผู้รับเหมา
ธนาคารต้องการเห็นแบบแปลนบ้านและใบเสนอราคาจากผู้รับเหมาที่น่าเชื่อถือ บางธนาคารกำหนดให้ใช้ผู้รับเหมาที่เป็นสมาชิกสมาคมธุรกิจรับสร้างบ้าน การเลือกผู้รับเหมาที่มีผลงานชัดเจนจะช่วยให้กระบวนการอนุมัติเร็วขึ้น
- ขั้นที่ 3 — รวบรวมเอกสารให้ครบก่อนยื่น
เอกสารที่ต้องเตรียม ได้แก่ สำเนาโฉนดที่ดิน, แบบแปลนบ้านพร้อมใบอนุญาตก่อสร้าง, ใบเสนอราคาจากผู้รับเหมา, บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน, หลักฐานรายได้ (สลิปเงินเดือนหรือ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน) และสัญญาจะซื้อจะขายที่ดิน
- ขั้นที่ 4 — ยื่นกู้และรอการประเมิน
เมื่อเอกสารครบ ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่ประเมินราคาที่ดินและตรวจสอบแบบแปลน จากนั้นพิจารณาสินเชื่อตามความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
- ขั้นที่ 5 — เบิกเงินกู้เป็นงวดตามงานก่อสร้าง
เงินกู้จะไม่ถูกโอนให้ทั้งก้อน แต่ธนาคารจะทยอยเบิกจ่ายตามความคืบหน้าของงาน เช่น งวดแรกเมื่อเริ่มงานฐานราก งวดต่อไปเมื่อโครงสร้างเสร็จ เป็นต้น วิธีนี้ช่วยควบคุมผู้รับเหมาและป้องกันปัญหางานค้าง
เอกสารที่ต้องเตรียม สรุปให้ครบในลิสต์เดียว
- สำเนาโฉนดที่ดิน (น.ส.4 หรือ น.ส.3 ก)
- แบบแปลนบ้านที่ได้รับการรับรอง พร้อมใบอนุญาตก่อสร้าง (อ.1)
- ใบเสนอราคาจากผู้รับเหมา พร้อมรายละเอียดงาน
- สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของผู้กู้และผู้กู้ร่วม
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
- Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- สัญญาจะซื้อจะขายที่ดิน (ถ้ามี)
3 สิ่งที่คนมักพลาดเมื่อยื่นกู้สร้างบ้าน
-
เตรียมแบบแปลนไม่ครบ: แบบแปลนต้องผ่านการรับรองจากวิศวกรหรือสถาปนิกที่มีใบอนุญาต และต้องยื่นขอใบอนุญาตก่อสร้าง (อ.1) ก่อน หลายคนข้ามขั้นตอนนี้แล้วค่อยมาพบปัญหาตอนยื่นกู้
-
เลือกผู้รับเหมาโดยไม่ตรวจสอบ:ธนาคารบางแห่งกำหนดมาตรฐานผู้รับเหมา ถ้าเลือกผู้รับเหมาที่ไม่มีผลงาน หรือไม่ได้เป็นสมาชิกสมาคม อาจทำให้การอนุมัติล่าช้าหรือถูกปฏิเสธได้
-
ประเมินวงเงินเกินกว่าที่ดินและสิ่งปลูกสร้างจริง: ธนาคารจะอนุมัติตามราคาประเมิน ไม่ใช่ตามราคาที่เราอยากได้ ดังนั้นควรทราบราคาประเมินที่ดินในโซนนั้นก่อน เพื่อวางแผนส่วนต่างที่ต้องใช้เงินตัวเองได้ถูกต้อง
Proview Living ช่วยได้อย่างไร
หากคุณกำลังมองหาที่ดินในสุราษฎร์ธานีเพื่อปลูกสร้างบ้าน หรืออยากได้คำแนะนำเรื่องขั้นตอนการกู้และการเลือกทำเล ทีมงาน Proview Living พร้อมให้คำปรึกษาตั้งแต่ขั้นแรก ทั้งการตรวจสอบโฉนด ประเมินราคาที่ดิน แนะนำผู้รับเหมาในพื้นที่ และประสานงานกับสถาบันการเงินเพื่อให้กระบวนการราบรื่นที่สุด
📞 โทร: 095-659-2656, 0843353225
LINE OA: @proviewliving | https://lin.ee/cYcA6O3
